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2010年1月28日 (木)

今日、ワールドプライムからダイワ・グローバル債券へ乗り換え実行。

ワールドプライムからダイワ・グローバル債券へ、今日、乗り換えの手続き
(無料スイッチング)を実行しました。
私と女房2人ともです。
4100万口がターゲットのため、追加で15万円分の購入手続きもしました。
明日29日に約定です。
4100万口を超える分は、ダイワ・グローバル債券の基準価額が上がったときに
売却して小遣いを稼ぐ予定です。

何しろレポート類を見ると、分配対象額が今の減り方ですとワールドプライムは
1年間しか持たないけれど、ダイワ・グローバル債券の方は3年間は大丈夫そう
でしたし、経費控除後配当等収益もダイワ・グローバル債券の方が多かったので、
乗り換えを決めました。
経費控除後配当等収益が多いダイワ・グローバル債券の方が、最低限出せる
分配金が高いでしょうしね。
それと、ワールドプライムとダイワ・グローバル債券の基準価額の差が250円を
割り込んできており、乗り換えしやすくなってきていたのと、これ以上 差が広がる
前に乗り換えたかったというのもあります。

現状ですと近い将来、ワールドプライムの分配金が更に下がる可能性があると
推測してますが、ダイワ・グローバル債券であれば分配対象額が大きく、
まだしばらくは現在の分配金の水準を維持できるのではないかと考えてます。
ダイワ・グローバル債券への乗り換えの結果、少々収入が増え、その分だけ
税金や社会保険料も払いやすくなり家計への負担も減ります。
この家計への負担が減るというのも乗り換えの大きな理由です。

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コメント

ワールドプライムで元本払戻金だったものが、
ダイワ・グローバル債券に乗り換えたことで、
普通分配金になり、分配金から税金を引かれて
しまうっていう可能性はあるのでしょうか?
それならば、ワールドプライムを分配金が
減額されるまで保持し続けたほうが、
分配金に税金が掛からなくて良いのでは?
と思ってしまいます。

確かに乗り換えた結果、分配金の多くは普通分配金に
なるでしょう。
そして分配金から税金が引かれます。
それでもワールドプライムの元本払戻金よりも高くて、
結果的に数万円ほど手取り月収が増えます。
家計の計画では無理なく生活して、税金や社会保険料
も払えて、わずかですが余裕資金を作れそうです。

また、特定口座源泉徴収ありなので、乗り換えで
ワールドプライムで損失が確定してるので、
年末に損益通算されて、分配金から取られすぎた
税金は翌年1月頃に還付されます。
確定申告すれば損失の繰り越しも可能です。
そういうわけで税金の面でもさほど不利な面は
少ないかと。

特定口座源泉徴収ありの損益通算
投資信託や株式、取り引きの都度計算され還付。
分配金や配当、年末に計算し翌年1月頃に還付。

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